O que é inflação e como ela corrói o seu dinheiro silenciosamente
Como professor de educação financeira para leigos e iniciantes sei que mais pessoas estão interessadas em entender o que é inflação.
Especialmente como ela afeta nossa vida.
Prova disso são as pesquisas realizadas na internet.
Termos tais como “inflação o que é” ou “o que é inflação” sempre são digitados no Google.
Antigamente, a preguiça imperava quando alguém tocava nesse assunto.
A linguagem complicada das notícias de economia acabava desanimando.
Porém, a missão do Método Minha Vez de Vencer é exatamente simplificar.
Isso fará com que mais pessoas aprendam sobre dinheiro e vivam com mais tranquilidade em todos os sentidos.
Neste mini artigo vou explicar o significado de inflação, para você finalmente entender as implicações dela na sua vida.
Vamos começar resolvendo um grande mal entendido.
Conceito errado sendo espalhado por aí
De tanto ouvir o mesmo erro, muita gente sai espalhando a seguinte definição:
“A inflação é o aumento generalizado de preços”.
Está errado.
Na verdade, o aumento generalizado de preços é uma consequência da inflação.
Ele é causado por ela. A inflação provoca o aumento dos preços.
São duas coisas muito diferentes.
Há outros fatores que também podem provocar o aumento ocasional dos preços.
Escassez, alta demanda ou sazonalidade de produtos e serviços são alguns exemplos.
Porém nenhum destes fatores é a causa da inflação.
Enfim.
Inflação é diferente de aumento de preço.
O que é inflação e de onde ela vem?
Se é inflação (o ato de inflar) tem algo que está sendo inflado por alguém.
Esse alguém está “soprando sem parar” (igual as crianças fazem ao encher balões).
Explicando melhor:
O que está sendo inflado é o mercado.
O que está inflando é o excesso de dinheiro (como o ar que infla os balões).
E adivinha quem é o “alguém que está soprando sem parar” fazendo o mercado inflar?
Resposta: o governo.
Esse é o pequeno grande detalhe.
Desta forma chegamos à pergunta chave.
Se inflação não é o aumento generalizado dos preços, o que realmente é?
Inflação é o aumento da quantidade de dinheiro no mercado conforme as decisões do governo.
Conceito baseado na Escola Austríaca de Economia de Ludwig Von Mises
Essa é a definição correta.
O verdadeiro gerador de inflação é o excesso de dinheiro circulante.
E “de tabela” o excesso de crédito no mercado.
É o que os economistas da Escola Austríaca chamam de expansão monetária.
Porque o governo fica imprimindo dinheiro
Para manter a economia girando o governo imprime dinheiro e põe em circulação.
Ele precisa “ligar a impressora”.
Seus gastos excessivos geram necessidade de mais moeda.
Ele gasta muito mais do que arrecada.
Muitos desses gastos são absurdamente desnecessários.
A máquina pública mal gerida custa muito e quem paga a conta é a população.
O governo brasileiro é especialista em fazer mal uso do dinheiro arrecadado.
Talvez você se pergunte:
“Mas como o governo consegue torrar toda a grana dos impostos que pagamos?”
Bem, todos sabemos a resposta. 🙂
O governo também pode fabricar dinheiro por outras razões.
Uma crise sanitária como a do ano de 2020 é um exemplo.
Neste caso é para dar uma força ao que foi destruído.
O fato é que a impressão de papel-moeda criação de dinheiro digital faz o mercado ficar inflado de tanto dinheiro novo.
Cédulas artificiais que não representam nenhuma riqueza real.
Esse “capital” não é fruto de qualquer produção real.
É uma “grana fake”.
Não houve algo produzido, distribuído e vendido que gerasse valor para alguém.
É aí que mora o perigo.
Como a inflação afeta a nossa vida
Nas fases de turbulência econômica as pessoas prestam mais atenção nos preços e no custo de vida.
Em outros dizeres ficamos mais sensíveis aos preços.
Claro, ao perceber um aumento repentino nos gastos todo mundo fica mais atento mesmo.
O problema é que a inflação ataca silenciosamente.
Inclusive quando tudo parece estar bem.
Mesmo em épocas de pleno otimismo a inflação está lá “caladinha”.
Corroendo o poder de compra do seu dinheiro.
Porém só percebemos isso a longo prazo.
É igual à estória do sapo que morreu cozido na água.
Como foi esquentando aos poucos, nem percebeu que viraria sopa de sapo.
Os efeitos da inflação
Para entender os efeitos da inflação em nossas vidas vamos utilizar um conceito essencial.
Há uma lei humana universal conhecida por todos nós;
Quando algo é raro, vale mais; quando é abundante, vale menos.
É a famosa lei da oferta e da procura.
Ela se aplica a quase tudo nesse mundo.
Não somente à economia.
Por incrível que pareça até mesmo a pessoas (polêmico e real).
Quando o governo produz mais cédulas aumenta a quantidade dinheiro no mercado.
Com mais dinheiro circulando ele passa a ter menos valor.
O volume de cédulas literalmente aumenta.
Porém seu valor cai.
Consequentemente o dinheiro agora vale menos; e os produtos passam a valer mais.
Simplesmente isso.
Na prática:
Se você abastecia sua casa de comida com R$400,00 por mês, esses mesmos R$400,00 já não conseguem mais comprar os mesmos produtos.
Por consequência, uma das opções abaixo acontece:
- Você passa a trazer menos produtos para casa
- Compra outros produtos mais baratos com os mesmos R$400,00
- Consegue aumentar a sua renda (mais trabalho, mais remuneração ou fazendo investimentos que protegem seu dinheiro contra a inflação)
O problema é que as opções 1 e 2 é o que acontece com a maioria.
Já a opção 3 é mais rara.
Sem conseguir aumentar a renda e sem o conhecimento de organização financeira, muita gente tem sua vida sabotada pela inflação.
Com tantos afazeres e preocupações do dia-a-dia, a maioria das pessoas não aprende sobre dinheiro.
Acabam ficando à mercê do analfabetismo financeiro.
Conclusão
Acredito que você entendeu o que é inflação e como ela corrói o seu dinheiro.
Algumas mudanças são essenciais para minimizar tal corrosão.
Viver dentro do seu padrão de vida é o primeiro passo.
Se hoje você gasta mais do que ganha precisa mudar isso.
Se está endividado(a) também precisa sair dessa o mais rápido possível.
Neste processo você aprenderá muito sobre redução de despesas, mentalidade de crescimento e controle emocional.
Também é importante aprender como investir dinheiro para construir sua tranquilidade financeira.
Porém, como tudo o que é bem feito é bom dar um passo de cada vez.
Comece pelo básico, organizando sua vida financeira de baixo para cima.
O mesmo conselho que eu dou para os clientes do Método Minha Vez de Vencer repasso a você:
Aprenda sobre dinheiro. Não seja escravo do dinheiro.
